Qual o impacto de dívidas não pagas no processo de falência das empresas?
Ao declarar falência, os efeitos gerados são notáveis para qualquer empresa. Sinais de que um cliente está em má situação financeira (fechamento de filiais, encomendas atrasadas, lucros menores, dívidas maiores ou mais processos judiciais) podem ter início vários meses ou anos antes de dívidas insustentáveis e contas impossíveis aparecerem. As dívidas não pagas são um forte indicador de que a falência pode vir a ocorrer: como visto no passado, casos assim, tanto de empresas públicas como privadas, começaram com a desaceleração nos pagamentos.
Qualquer que seja o motivo da inadimplência de um cliente, sua verdadeira condição financeira pode estar escondida, uma situação conhecida como “efeito de encobrimento”. O resultado final faz com que empresas credoras fiquem de fora da verdadeira causa por trás da declaração de falência. Estas surpresas podem ser evitadas usando todos os dados (financeiros, legais e operacionais) que a rede global Dun & Bradstreet fornece às empresas. Mas para empresas que costumam confiar demais em dados de pagamento para acionar revisões de contas, ou para empresas que dependem apenas dos dados das demonstrações financeiras, uma falência se torna uma dolorosa chamada de atenção.
Uma avaliação abrangente como antídoto contra o “efeito de encobrimento”.
É importante esclarecer que existem diversos padrões nas formas de pagamento dos clientes. Os atrasos são motivo de preocupação, mas não basta olhar apenas para o histórico de pagamentos: há empresas que pagam suas contas a tempo, independentemente da sua situação financeira.
A menos que os gestores de crédito neutralizem o efeito de encobrimento, equilibrando a avaliação de risco com os dados de pagamento e financeiros, as empresas continuarão a enfrentar falências inesperadas. É por isso que a CIAL Dun & Bradstreet tem o apoio e a experiência fornecendo uma ampla escala de pontuações há 180 anos para avaliar adequadamente o nível de risco de uma empresa. Por trás destas pontuações existe uma análise completa que permite a uma empresa rever as condições de outra de forma simples e que vai poupar tempo e dinheiro. As pontuações disponíveis são:
- D&B Rating: avalia a saúde de uma empresa e o fator de risco ao fazer negócios com ela, com base em sua condição financeira, comercial e operacional.
- Paydex: indica o desempenho e permite obter a média e a tendência de pagamento de uma empresa, tendo em conta se a empresa pagou a tempo ou atraso.
- EMMA Score: prevê as chances de uma empresa entrar em estado de risco e instabilidade nos próximos 12 meses.
- Recomendação de Crédito: mostra uma quantidade confiável de crédito para conceder a uma empresa, com base em seu desempenho comercial e financeiro.
Para que uma equipe de gestão de crédito possa gerir os riscos de forma eficaz, é necessário possuir informações e análises confiáveis que apoiem suas decisões estratégicas. Na CIAL D&B temos soluções que ajudam a prever o comportamento de pagamento de seus clientes e fornecedores. Você será capaz de transformar dados em inteligência e tomar providências da melhor maneira.
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